Comment gérer le fait de gagner plus d'argent que vos amis

Par Alaina Trivax, chroniqueuse de WCI

Récemment, quelqu'un m'a demandé : « Quand vas-tu acheter la maison de ton médecin ? J'ai été assez surpris par l'enquête. Je pensais que poser des questions sur les finances personnelles (et sur la capacité d'une personne à acheter une maison !) revenait à commenter l'âge ou le poids, quelque chose généralement considéré comme tabou.

Mon mari, Brandon, médecin PM&R en cabinet privé, et moi en sommes à près de trois ans de vie post-formation. Nous vivons avec nos deux jeunes garçons et notre chien dans le sud-est du Michigan et j'enseigne dans un collège local. Soyons honnêtes : on ne demande généralement pas aux enseignants quand nous pouvons nous permettre de nous acheter un manoir. Mon mari et moi sommes plutôt au courant de nos finances : nous respectons un budget chaque mois et nous nous efforçons de rembourser ses prêts à la faculté de médecine. Il y a presque un an maintenant, nous avons finalement atteint une valeur nette positive, ce qui est un gros problème compte tenu de notre solde initial de plus de 330 000 $ de prêt étudiant. Même avec nos objectifs de remboursement de la dette, nous nous installons lentement dans l’augmentation du revenu de notre ménage et commençons à nous sentir plus à l’aise de dépenser de l’argent pour des choses amusantes.

Et à mesure que cela se produit, nous sommes de plus en plus conscients des différences entre notre situation financière et celle de nos amis et de notre famille. Même si on n’en parle pas, les différences financières jouent absolument un rôle dans nos relations.

Il est difficile de savoir par où commencer avec ce sujet des attentes et des différences financières. Naviguer dans cette situation avec les gens que nous aimons est difficile. C'est gênant. C'est inconfortable. Et honnêtement, j'hésite un peu à écrire à ce sujet – il est difficile d'en discuter sans plonger dans le territoire de ce qui pourrait être considéré comme des problèmes liés aux « personnes riches ».

Je n'ai pas les réponses, c'est sûr. Ainsi, au lieu de vous expliquer comment équilibrer ce genre de situations financières dans votre vie, j'aimerais explorer les points de friction que nous avons tous les deux essayé de résoudre.

Pour le meilleur ou pour le pire, mes premières expériences avec l'argent ont influencé la façon dont j'aborde aujourd'hui les finances de notre famille. J’ai grandi dans une famille monoparentale à faible revenu et j’ai compris la valeur de l’argent dès mon plus jeune âge. Ayant grandi dans une région rurale du centre du Michigan, mon premier emploi consistait à traire les vaches dans une ferme laitière locale à 5 heures du matin tous les matins du week-end. Les heures n'étaient pas géniales pour un adolescent et c'était parfois assez dégoûtant, mais le salaire (à 15 $ de l'heure ou environ 22 $ de l'heure en dollars de 2023) était meilleur que n'importe lequel des autres emplois disponibles pour moi. Je devais contribuer à mes dépenses – vêtements, frais de sport, sorties scolaires – et ce travail a rendu cela possible. Je comprends l'insécurité financière et je sais ce que c'est lorsque chaque dollar doit être dépensé de manière réfléchie.

Même aujourd'hui, je suis trop conscient de nos dépenses. Sans trop réfléchir, je peux vous dire quel magasin propose les meilleurs prix sur les produits et quel coupon attendre avant d'acheter les nouveaux vêtements de nos garçons. Je suis toujours attentif aux coûts lorsque je sors : pouvons-nous profiter d'un happy hour pour économiser quelques dollars ? Lorsque je planifie un voyage, je recherche automatiquement le vol et l'hôtel les moins chers, et il faut me rappeler de prendre également en compte le moment, le lieu et d'autres facteurs.

En revanche, mon mari a grandi dans la classe moyenne supérieure. Il avait presque 32 ans et commençait sa année de bourse PGY-5 lorsqu'il a fait l'expérience pour la première fois de ce que signifie ne pas avoir assez d'argent pour payer ses factures. Nous venions de nous marier et il terminait une bourse à l'étranger, tandis que je continuais à vivre dans notre maison principale. Ce fut une année difficile.

Aucun de nous ne ressent trop de pression pour « suivre le rythme des Jones », mais nous essayons toujours d’équilibrer nos désirs et nos besoins. Nous aimons sortir dîner. Nous aimons un peu de rotation dans nos garde-robes. Nous devons également faire fonctionner notre foyer.

Je suis le principal dépensier de notre foyer, responsable de la gestion quotidienne de l'argent de notre famille. Qu'il s'agisse d'établir un budget pour les achats des Fêtes ou une nouvelle voiture, de déterminer combien dépenser pour un nouvel aspirateur ou pour des activités pour nos enfants, ou de commander des produits d'épicerie ou des plats à emporter, c'est à moi de décider. Dernièrement, nous avons essayé de prendre en compte la qualité et la longévité dans le prix d’achat de tout ce que nous achetons. Cela vient plus naturellement pour Brandon ; pour moi, membre à vie du Frugality Club, cela a été plus difficile. Nous avons beaucoup plus de flexibilité financière que celle avec laquelle j'ai grandi, et pourtant, j'ai constamment du mal à me sentir à l'aise pour dépenser de l'argent. Tout cela contribue également à la façon dont nous abordons le rôle que jouent les finances dans nos relations avec la famille et les amis.